Comment ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Argentine ?

Malgré la crise de la dette et la montée en flèche de l’inflation, l’Argentine a conclu plus tôt cette année un accord avec le FMI pour restructurer le remboursement de sa dette et a pris d’autres mesures pour stabiliser son économie. Il existe d’autres signes positifs : le PIB a augmenté de 10,2 % en 2021 et devrait augmenter de près de 4 % d’ici la fin de cette année. Les investissements directs étrangers (IDE) en Argentine ont augmenté de 3,6 milliards de dollars US en mars 2022 et cette tendance devrait se poursuivre. Chaque investisseur ou entreprise étrangère entrant dans la juridiction doit éventuellement ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Argentine.

Liste des banques commerciales en Argentine

Comme c’est le cas pour la plupart des institutions du pays, les banques argentines sont en proie à des règles absurdes, à des limites et à une bureaucratie excessive. Pour cette raison, nous recommandons aux investisseurs et entreprises étrangers d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise auprès de l’une des entités étrangères présentes en Argentine, comprenant :

• American Express Bank Ltd
• Banque Barclays Plc
• BBVA
• Citibank
• Banque Allemande
• HSBC
• Santander
• Banque à charte standard
• Banque Nationale de Paris

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Argentine ?

Voici quelques-uns des principaux types de documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Argentine :

• Formulaire de demande de compte bancaire correctement rempli
• Une copie du mémorandum d’association de la société
• Carte d’identité nationale ou copie du passeport du représentant de l’entreprise
• Une preuve d’adresse physique est requise pour ouvrir un compte bancaire
• Preuve que l’entreprise dispose d’un code d’identification fiscale unique (CUIT)

Comment ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Argentine : un guide en 7 étapes

Ce qui suit est un guide étape par étape sur la façon d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Argentine :

1. Remplissez le formulaire de demande de compte bancaire d’entreprise

2. Rédigez une lettre indiquant le nom et les détails généraux de l’entreprise, la raison pour laquelle vous faites des affaires en Argentine, ainsi que les noms et les détails personnels de la ou des personnes qui s’occuperont du compte

3. Tous les signataires du compte doivent fournir la carte d’identité nationale argentine (DNI), le code d’identification fiscale unique et les pouvoirs des signataires (le cas échéant) notariés chez un notaire public

4. Fournir tous les documents KYC « Know Your Customer » requis par la banque

5. Soumettre tous les formulaires et les pièces justificatives pour examen/traitement

6. Assistez à un entretien en face à face avec un représentant de la banque ou envoyez un représentant local de l’entreprise ou un partenaire de confiance pour le faire au nom de l’entreprise

7. Certaines banques en Argentine exigent un dépôt minimum de 100 000 pesos argentins (environ 673 USD) pour activer le compte

Il est important de noter que ce qui précède est un guide général et non exhaustif. Le nombre de documents requis et le niveau de contrôle qu’une banque applique à une demande d’ouverture de compte diffèrent d’une banque à l’autre.

Limitations/restrictions du secteur bancaire argentin

Il existe une multitude de restrictions, de limites et de longues durées de travail dans le secteur bancaire argentin, à tel point qu’elles peuvent dissuader les investisseurs et les entreprises d’entrer sur le marché. Ceux-ci incluent, mais ne sont pas limités à :

• Seuls les citoyens et les résidents permanents peuvent ouvrir des comptes bancaires personnels en peso argentin (ARS)

• Toutes les banques en Argentine n’ont pas effectué la transition numérique, ce qui signifie qu’elles n’offrent pas de services bancaires en ligne/numériques

• L’Argentine a récemment assoupli les contrôles de change qu’elle avait imposés sur le marché des changes en 2019, mais le plafond sur les retraits en pesos aux guichets automatiques persiste. On ne sait pas si le gouvernement réimposera de tels contrôles, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur les opérations financières des titulaires de comptes bancaires d’entreprise.

De nombreux processus associés à l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise peuvent être complexes et déroutants. S’il est indispensable que vous ouvriez un compte bancaire d’entreprise en Argentine, une bonne règle de base consiste à embaucher un représentant légal local de confiance qui sait comment naviguer à travers toutes les subtilités juridiques, financières et réglementaires propres au pays.

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