Examen sérieux des prêts étudiants 2023

Conseil à l’emprunteur : Le refinancement des prêts étudiants fédéraux en un prêt étudiant privé peut vous rendre inéligible à certains types de protections, telles que les plans de remboursement axés sur le revenu, les programmes fédéraux d’annulation de la dette et les options d’abstention/d’ajournement par le biais du ministère de l’Éducation.

Les options de prêt étudiant d’Earnest incluent :

Earnest demande aux candidats de soumettre leurs antécédents scolaires et professionnels pour obtenir une image complète de leurs réalisations. L’entreprise tient également compte de votre pointage de crédit, de votre historique de crédit et de vos revenus ou de ceux de votre cosignataire. Les étudiants peuvent demander des prêts étudiants de premier cycle ou des cycles supérieurs en ligne et reçoivent généralement une réponse dans les 72 heures. Une fois approuvés, les étudiants peuvent choisir un plan de paiement ou reporter le remboursement pendant neuf mois après l’obtention du diplôme. Le processus peut prendre entre deux et cinq semaines pour que le prêt soit financé, selon le demandeur et le bureau d’aide financière de l’école.

Les prêts étudiants et le refinancement d’Earnest sont disponibles à des taux fixes et variables. Vous pouvez choisir une durée de prêt comprise entre cinq et 20 ans. Le montant minimum du prêt est de 1 000 $ et des prêts pouvant atteindre 100 % des frais de scolarité certifiés de l’école sont disponibles. Il n’y a pas de frais de demande, d’origine ou de retard.

Il y a une réduction de taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage si vous choisissez de mettre en place des paiements automatiques. Les emprunteurs peuvent choisir le montant de leur paiement mensuel alors qu’ils sont encore à l’école lors de la demande de prêt. Les comptes en règle peuvent sauter un paiement une fois tous les 12 mois, mais il doit être payé plus tard. La période de grâce de neuf mois d’Earnest après l’obtention du diplôme est plus longue que les six mois typiques offerts par les autres prêteurs étudiants.

Earnest égalera également le taux d’intérêt contractuel d’un concurrent pour un prêt scolaire, à l’exclusion des remises pour paiement automatique ou de bonnes notes. Pour être éligibles, les emprunteurs doivent contacter l’équipe du service client d’Earnest et télécharger un accord de prêt d’un concurrent. S’il est approuvé, l’emprunteur peut consulter et signer un accord mis à jour dans son compte Earnest. L’offre du concurrent doit avoir été faite dans les 30 derniers jours.

Earnest propose une vérification rapide de l’éligibilité en ligne afin que vous puissiez savoir si vous êtes éligible sans une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Earnest a des critères d’éligibilité différents pour chaque type de prêt.

Pour être admissible à un prêt étudiant indépendant de premier cycle ou des cycles supérieurs, les emprunteurs doivent :

Les prêts étudiants cosignés nécessitent :

Pour refinancer des prêts étudiants, vous devez :

Les emprunteurs peuvent être en mesure de refinancer un prêt pour un diplôme complété, un diplôme qui sera complété d’ici la fin du semestre ou un diplôme qui n’a pas été complété. Pour ce dernier, les emprunteurs doivent répondre à ces exigences :

Les prêts étudiants sérieux exigent que l’emprunteur ou le cosignataire ait un score FICO d’au moins 650. Dans le processus de demande, Earnest examine également les antécédents scolaires et professionnels d’un individu, ce qui donne moins de poids au pointage de crédit.

Pour le refinancement d’un prêt étudiant, Earnest exige une cote de crédit de 680. Ceux qui n’ont pas obtenu leur diplôme peuvent avoir besoin d’une cote de 700.

Earnest propose des prêts à Washington, DC, et dans tous les États sauf le Nevada. Il n’offre pas non plus de refinancement de prêt étudiant dans le Kentucky.

Earnest est accrédité et a une cote A avec le Better Business Bureau. Il a également une excellente note de 4,7 étoiles sur 5 avec Trustpilot, basée sur plus de 5 500 avis.

En 2020, le Bureau de protection financière des consommateurs a reçu 13 plaintes de prêt étudiant concernant Earnest. Le problème le plus courant était lié aux relations avec le prêteur ou l’agent de gestion, principalement en ce qui concerne la manière dont les paiements étaient traités ou la réception de mauvaises informations. Earnest a fourni une réponse rapide à tous les problèmes, et tous ont été fermés avec une explication.

Earnest propose une fonctionnalité de chat directement sur son site Web, ainsi qu’un espace pour envoyer un e-mail. Pour parler à un représentant, appelez le 888-601-2801. Les heures d’ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 17 h, heure du Pacifique.

Les candidats peuvent postuler directement via le site Web et télécharger tous les documents sur leur compte Earnest. Les emprunteurs peuvent voir les paiements à venir et l’historique des paiements via leur tableau de bord Earnest, configurer des paiements automatiques, modifier les dates de paiement et contacter les représentants du service client pendant les heures ouvrables via sa fonction de chat.

Earnest n’a pas de pénalités pour remboursement anticipé, de sorte que les emprunteurs peuvent effectuer des paiements supérieurs au montant total du paiement mensuel. Les emprunteurs ont quatre options de paiement pendant qu’ils sont encore à l’école :

L’abstention en raison de difficultés financières est disponible. Cependant, les exigences de qualification spécifiques ne sont pas divulguées. Les prêts peuvent être annulés en raison d’un décès ou d’une invalidité permanente.