Examen des prêts étudiants privés SoFi 2023

Conseil emprunteur : Le refinancement de prêts étudiants fédéraux en un prêt étudiant privé peut vous rendre inéligible à certains types de protections, telles que des plans de remboursement basés sur le revenu, des programmes d’annulation de la dette fédérale et des options d’abstention/ajournement par le biais du ministère de l’Éducation.

SoFi Private Student Loans propose des prêts de premier cycle, de cycles supérieurs, de droit ou de MBA, de professions de santé et de parents. Les prêts commencent à 5 000 $ et couvrent jusqu’à 100 % des frais de scolarité certifiés par l’école, y compris les frais de scolarité, le logement et les repas, ainsi que les livres et fournitures.

Le prêteur refinance également les prêts étudiants admissibles, y compris les prêts privés et fédéraux et les prêts Parent Direct Plus, pour les diplômés des collèges et universités éligibles du Titre IV. Les emprunteurs peuvent accéder au refinancement des résidents en médecine, au refinancement des professionnels de la santé et au refinancement du droit ou du MBA.

Postulez en ligne en quelques minutes, selon SoFi, pour savoir si vous êtes pré-qualifié et obtenir votre tarif. Vous aurez peut-être besoin de ces informations pour postuler :

Si votre prêt est approuvé, vous sélectionnerez votre taux et votre option de remboursement, puis signerez et accepterez électroniquement les documents de prêt. SoFi enverra les informations de candidature à votre école pour certification, ce qui implique que l’école vérifie votre statut d’inscription, vos progrès académiques et votre aide financière sur plusieurs jours, voire semaines.

Une fois que l’école aura certifié le prêt, SoFi planifiera le décaissement des fonds. L’ensemble du processus, depuis la demande jusqu’au décaissement, prend généralement au moins quatre à six semaines, mais peut être plus court ou plus long selon l’école.

Le montant minimum du prêt est de 5 000 $, mais il peut être plus élevé dans certains États.

Les taux annuels en pourcentage dépendent du type de prêt étudiant, de votre crédit et de la mise en place ou non du paiement automatique, qui donne droit à une réduction de taux de 0,25 point de pourcentage.

SoFi ne facture aucun frais. Cela comprend les frais de dossier, les frais de montage, les frais de retard et les frais de fonds insuffisants.

Les emprunteurs disposent de deux options de remboursement pour les prêts aux parents – immédiat ou avec intérêts uniquement – ​​et de quatre options pour les prêts de premier cycle, d’études supérieures, de droit ou de MBA et de professions de santé.

Vous pouvez économiser de l’argent sur votre prêt étudiant SoFi de deux manières : inscrivez-vous au paiement automatique et devenez membre SoFi.

Le prêteur offre une réduction de taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage lorsque les emprunteurs s’inscrivent à des paiements automatiques à partir d’un compte courant ou d’un compte d’épargne.

Les emprunteurs et cosignataires qui sont membres de SoFi pourraient bénéficier d’une réduction supplémentaire du taux d’intérêt de 0,125 point de pourcentage sur les prêts étudiants SoFi. L’adhésion à SoFi est gratuite, mais vous devrez télécharger l’application SoFi pour accéder à tous vos avantages de membre.

Les membres SoFi peuvent gagner et échanger des points pour rembourser les prêts étudiants SoFi. Inscrivez-vous au programme Member Rewards via l’application SoFi pour participer.

Vous devrez répondre aux exigences de souscription et aux critères d’éligibilité de SoFi pour le type de prêt que vous souhaitez. SoFi énumère différents critères pour être admissible aux prêts de premier cycle, d’études supérieures, aux parents et de refinancement.

Vous pouvez être éligible à un prêt de premier cycle SoFi, par exemple, si vous êtes :

Un cosignataire n’est pas requis mais peut augmenter vos chances d’approbation si vos antécédents de crédit sont limités. Les cosignataires doivent avoir atteint l’âge de la majorité là où ils vivent et doivent être citoyens américains, résidents permanents ou résidents non permanents.

L’éligibilité au prêt dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment vos antécédents financiers, votre cote de crédit et vos revenus mensuels par rapport à vos dépenses, selon SoFi.

SoFi ne divulgue pas les exigences exactes en matière de pointage de crédit pour être admissible à un prêt étudiant.

Votre pointage de crédit n’est qu’une partie de ce que SoFi prend en compte. SoFi examine la situation financière complète d’un candidat, y compris son revenu mensuel, son expérience professionnelle et ses revenus futurs, sur la base des lettres d’offre d’emploi.

SoFi propose des prêts aux étudiants de premier cycle, aux cycles supérieurs et aux parents dans les 50 États et dans le district de Columbia. Vous pouvez refinancer les prêts étudiants dans tout le pays, à l’exception des prêts de refinancement des médecins résidents, qui ne sont pas disponibles au Mississippi et au Montana.

SoFi n’est pas accrédité par le Better Business Bureau mais a une note A+. Trustpilot attribue au prêteur 2,7 étoiles sur 5, ce qui est une mauvaise note, basée sur plus de 2 500 avis.

Le Bureau de protection financière des consommateurs a reçu 14 plaintes concernant les prêts étudiants SoFi en 2021. Les principales plaintes concernaient les relations avec le prêteur ou le gestionnaire et l’obtention d’un prêt. L’entreprise a répondu en temps opportun à toutes les plaintes, et toutes ont été clôturées avec explication.

SoFi Private Student Loans offre un support client par téléphone et par chat à partir de la page Contactez-nous du prêteur. Vous devrez vous connecter à votre compte SoFi en ligne pour accéder à l’assistance par chat.

Appelez le service client au 855-456-7634 de 5 h à 19 h, heure du Pacifique, du lundi au jeudi et de 5 h à 17 h, heure du Pacifique, du vendredi au dimanche. Vous pouvez également tweeter @SoFiSupport pour poser des questions sur Twitter.

Le processus de candidature en ligne vous permet de vous pré-qualifier et SoFi promet de fournir une vérification des tarifs en trois minutes. Vous pouvez ajouter un cosignataire en ligne, télécharger des documents et signer électroniquement des documents de prêt.

L’application SoFi vous permet de gérer vos prêts étudiants SoFi directement depuis votre téléphone. Vous pouvez utiliser l’application pour effectuer un paiement, consulter votre historique de paiement et configurer le paiement automatique, par exemple. Les paiements peuvent être effectués par voie électronique via votre compte en ligne, et l’utilisation du paiement automatique permet d’obtenir une réduction de tarif.

SoFi offre aux emprunteurs une variété d’options de report et de remboursement.

Si vous avez besoin d’une abstention en raison d’un chômage involontaire, contactez SoFi pour postuler.

Le report à l’école dépendra de votre plan de remboursement. SoFi propose quatre options de remboursement :

SoFi annulera le solde du prêt si l’emprunteur principal décède pendant les études ou le remboursement. Si le cosignataire décède, l’étudiant reste responsable du solde du prêt.