Comment obtenir un prêt personnel | Prêts personnels et conseils

Les gens obtiennent des prêts personnels pour toutes sortes de raisons, comme la consolidation de dettes à taux d’intérêt élevé, l’achat d’un nouvel appareil ou le paiement de vacances. Quelle que soit votre raison, tant que vous disposez d’un bon plan de remboursement et que vous ne créez pas de difficultés supplémentaires pour vos finances, les prêts personnels peuvent être des outils efficaces.

En fait, selon un rapport prévisionnel de TransUnion, on s’attend à ce que 19,3 millions d’Américains contractent un prêt personnel non garanti en 2023.

La clé est de choisir un prêt personnel assorti de conditions favorables et d’un taux d’intérêt raisonnable afin que votre coût d’emprunt ne soit pas plus élevé qu’il ne devrait l’être. Bien sûr, votre admissibilité à un prêt personnel dépendra de vos finances et de votre situation de crédit.

Si vous pensez que vous êtes prêt à demander un prêt personnel, jetez un coup d’œil à ce processus étape par étape pour savoir à quoi vous attendre.

Avant de plonger, vous devez déterminer si un prêt personnel est une bonne décision pour vous. Quelques éléments à considérer :

Votre pointage de crédit est en fait l’un des facteurs les plus importants qui détermineront si vous êtes admissible et quel sera votre taux d’intérêt, alors vérifiez d’abord cela. Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuitement via annualcreditreport.com, et des cotes de crédit gratuites sont disponibles auprès de diverses sources de nos jours.

« Avec tous les services en ligne actuels, si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez obtenir un prêt », déclare Michael Sullivan, consultant en finances personnelles chez Take Charge America, une agence de conseil en crédit et de gestion de la dette à but non lucratif. « Certains annoncent qu’ils accordent un prêt avec une mauvaise cote de crédit d’au moins 580. Mais je trouve que 600 est plus souvent un seuil pour la plupart d’entre eux », explique Sullivan.

Si vous avez un crédit sain, la prochaine étape consiste à déterminer le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de votre remboursement. Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt en ligne pour avoir une idée de ce que pourraient être vos paiements mensuels à différentes durées. Gardez à l’esprit que plus le prêt est long, plus vous paierez d’intérêts à long terme.

Une fois que vous savez où vous en êtes, vous pouvez commencer à faire des recherches sur les prêts personnels pour voir ceux qui vous conviennent le mieux en fonction de vos besoins et de votre situation financière. « Tout le monde peut obtenir un prêt personnel, mais les exigences peuvent varier en fonction du prêteur », déclare Vanessa N. Martinez, professionnelle de la gestion de patrimoine et PDG et fondatrice d’Em-Powered Network, une approche holistique et communautaire pour aider les femmes. avec leurs finances.

Les facteurs les plus courants pris en compte par les prêteurs sont votre bonne cote de crédit, un emploi stable et un ratio dette-revenu acceptable, dit Martinez. « Certains prêteurs peuvent également exiger un âge minimum, un statut de citoyenneté ou de résidence et une pièce d’identité valide », a-t-elle ajouté.

Dans la plupart des cas, les prêteurs partagent des informations générales sur les conditions d’éligibilité aux prêts personnels directement sur leurs sites Web, ainsi que les montants de prêt minimum et maximum, les options de durée et une fourchette de taux annuel en pourcentage, ou APR. Certains sont plus transparents que d’autres, vous devrez donc peut-être creuser. Notez simplement que vous n’obtiendrez probablement pas une image complète tant que vous n’aurez pas demandé un devis ou postulé.

Si vous savez que vous ne répondez pas à l’admissibilité de base par vous-même, de nombreux prêts vous offrent la possibilité de faire une demande avec un cosignataire. « Trouver un cosignataire avec un bon crédit est une bonne chose pour vous en tant qu’emprunteur, mais si on vous demande d’être le cosignataire, sachez simplement que vous mettez votre cote de crédit en danger pour quelqu’un », déclare Sullivan.

Lorsque vous recherchez des prêts personnels en ligne, faites des recherches supplémentaires s’il s’agit d’une entreprise inconnue. Vous pouvez commencer par rechercher le Better Business Bureau, Trustpilot et le Consumer Financial Protection Bureau pour voir ce que les clients en disent.

Que vous ayez restreint vos options de prêteur par vous-même ou que vous ayez trouvé un site Web pour le faire pour vous, il est important d’obtenir au moins quelques devis personnalisés à comparer. Si un prêteur offre une préapprobation sans vérification de solvabilité, profitez-en. Sinon, tant que vous êtes raisonnablement sûr que vous répondez aux exigences du prêt personnel du prêteur, allez-y et demandez un devis.

Lorsque vous avez quelques devis en main, alignez-les pour déterminer celui qui vous convient le mieux. Ne vous contentez pas de regarder les taux d’intérêt, cependant. Au lieu de cela, regardez l’APR car il comprend tous les frais, dit Sullivan. Assurez-vous simplement de faire attention aux frais superflus qui pourraient ne pas être inclus, tels que les frais de retard ou les frais administratifs, qui, selon Sullivan, peuvent être plus courants avec les prêteurs en ligne.

D’autres facteurs à prendre en compte incluent la réputation du prêteur, le temps qu’il faut pour obtenir un financement et si vous préférez une expérience numérique ou en personne.

Une fois que vous avez sélectionné votre prêteur, il est temps de postuler. Commencez par rassembler vos documents avant de commencer le processus de candidature, que ce soit en ligne, par téléphone ou en personne.

Les documents courants dont vous pourriez avoir besoin incluent :

Avec vos documents devant vous, la demande doit être simple. Une fois que vous soumettez, les choses devraient bouger assez rapidement selon le prêteur et le montant que vous empruntez. « L’approbation en ligne ne prend généralement pas plus de trois jours », explique Sullivan. En fait, certains prêteurs sont en mesure d’offrir des approbations en quelques minutes. « En personne, vous pourriez vous attendre à une demande plus longue et à une approbation plus longue », ajoute Sullivan.

Une fois que vous avez été approuvé, examinez attentivement l’accord de prêt final pour vous assurer que vous comprenez vos obligations de remboursement. Une fois que vous avez accepté les conditions du prêt et signé, vous aurez votre argent peu de temps après.

« Le prêteur déposera généralement les fonds directement sur le compte bancaire enregistré pas plus d’une semaine après. Certains prêts sont accordés le jour même et d’autres peuvent prendre 30 à 45 jours pour terminer le processus », explique Martinez.

Peu de temps après le décaissement, vous recevrez votre première facture et vous devrez commencer à effectuer des paiements fixes pendant toute la durée du prêt. Avec la plupart des prêts, vous pouvez le rembourser plus tôt sans pénalité de remboursement anticipé, ce qui vous fera économiser de l’argent en intérêts.

Il est important d’effectuer des paiements réguliers et ponctuels, non seulement pour éviter les frais de retard, mais aussi pour protéger la santé de votre crédit. De nombreux prêts personnels vous offrent la possibilité de mettre en place des paiements automatiques, ce qui peut vous éviter d’oublier de payer.

Si vous évaluez votre budget, recherchez vos prêteurs et élaborez un plan de remboursement, un prêt personnel peut être une décision financière plus judicieuse que d’autres options d’emprunt, comme une carte de crédit. Assurez-vous simplement qu’un prêt personnel est la meilleure option pour vous avant de vous lancer.