Comment obtenir un pointage de crédit commercial gratuit | Cartes de crédit

Un dossier de crédit d’entreprise et une cote de crédit détermineront les options de financement et les taux disponibles pour votre entreprise. Plus votre rapport est propre et votre score élevé, meilleurs seront vos choix. Avoir une bonne cote de crédit peut également vous aider à obtenir de meilleures primes d’assurance et à obtenir de meilleurs contrats.

Il est donc essentiel de comprendre ce qui se passe dans un rapport de crédit commercial et comment les cotes de crédit commerciales sont calculées pour développer votre entreprise. Cet article explique ce que vous devez savoir sur les rapports de solvabilité des entreprises et comment vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit en ligne.

Vous connaissez probablement les rapports de solvabilité personnels, qui détaillent vos antécédents de crédit pour aider les prêteurs à déterminer s’ils veulent vous prêter de l’argent et à quels taux. Si vous n’êtes pas familier, envisagez d’obtenir des copies gratuites du vôtre.

Les rapports de solvabilité des entreprises sont similaires aux rapports de solvabilité personnels, mais avec quelques différences clés. « Les deux types de rapports incluront l’historique des paiements et l’encours de la dette, mais les rapports commerciaux incluront également des informations spécifiques à l’entreprise telles que les revenus, la propriété et le nombre d’employés », ainsi que la manière dont l’entreprise est enregistrée et sa classification sectorielle, explique Angelo DeCandia, professeur. des affaires à l’Université de Touro.

Voici quelques-uns des éléments que vous pouvez vous attendre à trouver sur un rapport de crédit d’entreprise de l’un des trois principaux bureaux de crédit aux entreprises, Experian, Equifax et Dun & Bradstreet :

« Tous ces détails aident les prêteurs potentiels et les concurrents à déterminer la nature générale et la santé d’une entreprise, des connaissances vitales dans un monde concurrentiel », a déclaré DeCandia. « Et contrairement aux rapports de solvabilité personnels, toutes ces informations sont généralement accessibles au public. »

N’importe qui peut commander en ligne le rapport de solvabilité d’une entreprise, à condition qu’il soit prêt à payer les frais qui l’accompagnent.

Les cotes de crédit des entreprises sont un outil utile pour les prêteurs, les investisseurs et les autres parties. « Les cotes de crédit des entreprises sont un moyen rapide d’évaluer la solvabilité d’une entreprise et de découvrir les risques potentiels pour les prêteurs et toute autre partie intéressée », déclare Ryan Cicchelli, fondateur de Generations Insurance & Financial Services à Cadillac, Michigan. « Le but ultime de rendre ces informations détaillées facilement accessibles est de créer une transparence dans les affaires qui aidera chacun à prendre des décisions plus éclairées. »

Bien que les cotes de crédit des entreprises soient des facteurs clés que les prêteurs utilisent pour évaluer une entreprise avant d’accorder un crédit, une bonne cote de crédit et un rapport de solvabilité peuvent également être importants pour les propriétaires d’entreprise à la recherche de nouveaux investisseurs. « Après tout, si votre objectif est d’attirer des investisseurs providentiels ou un financement de démarrage, vous voulez certainement avoir un profil public aussi favorable que possible afin de négocier les meilleures conditions », a déclaré DeCandia.

Les propriétaires uniques qui n’ont pas encore établi de numéro d’identification d’employeur ou de numéro d’identification de contribuable doivent également être conscients que leur pointage de crédit personnel peut avoir une incidence sur les décisions de financement, déclare William Haight, conseiller financier chez Capital Choice Financial Group à Phoenix. De même, les prêteurs peuvent demander une garantie personnelle avant d’offrir un crédit aux nouvelles entreprises sans antécédents de crédit suffisants, ce qui nécessiterait de partager vos informations personnelles avec le prêteur.

Les propriétaires d’entreprise doivent savoir que s’ils fournissent leur numéro de sécurité sociale, leur crédit personnel sera examiné et lié au prêt, dit Haight.

Comme les cotes de crédit personnelles, les cotes de crédit des entreprises sont calculées à l’aide de modèles statistiques. Ces modèles doivent tenir compte de la complexité du dossier de crédit d’une entreprise.

Contrairement aux agences d’évaluation du crédit personnel, qui ont des méthodes de notation standardisées, chaque agence d’évaluation du crédit des entreprises a ses propres paramètres de notation exclusifs, explique Cicchelli. « Cela dit, ils puisent tous dans le même pool d’informations de base pour prendre des décisions. »

Les cotes de crédit des entreprises peuvent aller de 1 à 100 ou avoir une autre fourchette, selon le fournisseur. « Un score plus élevé indique aux prêteurs la probabilité que l’entreprise rembourse ses dettes en temps opportun et la probabilité que votre entreprise obtienne une approbation de financement lorsqu’elle en a besoin », a déclaré Haight.

Vous pouvez vérifier le pointage de crédit de votre entreprise directement auprès de l’agence d’évaluation du crédit fournissant le pointage ou via un site tiers qui regroupe les informations disponibles. « Quelle que soit la façon dont vous le faites, attendez-vous à ce que les informations exactes puissent varier en fonction de la personne qui les fournit », déclare DeCandia.

Le coût de consultation d’un rapport peut également varier selon le fournisseur et le niveau d’accès. Par exemple, Experian fournira un seul rapport pour 39,95 $. « Plus que probablement, vous voudrez faire des suivis, mais cela coûtera un peu plus cher », déclare DeCandia. Pour ce faire, vous pourriez finir par utiliser le plan d’abonnement annuel d’Experian, qui coûte 189 $ par an. Si vous avez plus d’une entreprise à surveiller, ce prix pourrait atteindre près de 2 000 $ par année.

Alternativement, il existe des sites tiers, qui peuvent proposer des options de tarifs inférieurs. Mais soyez prudent ici, car il y a souvent un hic, en particulier avec les sites annonçant des informations gratuites, dit Cicchelli. « Ma recommandation générale pour les débutants est de rester simple, si possible, et de s’en tenir à recevoir des informations des principaux bureaux. »

Il oriente les nouveaux propriétaires d’entreprise vers le forfait gratuit CreditSignal de Dun & Bradstreet pour commencer. D’autres options incluent les rapports de solvabilité d’Experian et d’Equifax pour les petites entreprises.

Vous pouvez vérifier gratuitement la cote de crédit de votre entreprise auprès de plusieurs fournisseurs. En plus de CreditSignal de Dun & Bradstreet, d’autres sites Web qui fournissent des rapports de crédit gratuits aux entreprises incluent Creditsafe et Nav.

Certains fournisseurs de services fournissent également des rapports périodiques, mais ceux-ci peuvent être retardés de quelques semaines ou mois, dit Haight.

DeCandia dit qu’il convient également de garder à l’esprit que vous obtenez souvent ce que vous payez lorsque vous magasinez pour des rapports de crédit gratuits.

Pour vous aider à évaluer vos options, voici une comparaison de certaines des meilleures ressources pour un rapport de crédit gratuit :

CreditSignal vous permet de consulter gratuitement pendant 14 jours quatre de vos cotes de crédit et cotes de crédit Dun & Bradstreet. Après ces 14 jours, vous recevrez des alertes sur tout changement de direction de ces scores. Pour continuer à consulter vos scores réels, vous pouvez payer pour l’une des solutions de surveillance du crédit ou de construction de l’entreprise.

Les scores inclus dans CreditSignal sont le score Paydex, le score du prédicteur de délinquance, le score de stress financier et la notation du risque d’évaluation des fournisseurs. Pour commencer, demandez un numéro DUNS sur le site Web de l’entreprise.

Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit commercial Creditsafe en ligne sur Creditsafe.com. L’essai gratuit comprend votre pointage et vos limites de crédit, cinq ans de données financières de l’entreprise, ainsi que des données de paiement défavorables et du code de commerce uniforme. Vous avez également la possibilité d’ajouter des rapports de crédit internationaux, la gestion du grand livre et plus encore. Il n’y a pas de durée d’essai gratuite universelle.

Nav regroupe les informations d’Equifax et d’Experian et fournit des notes de crédit aux entreprises, qui peuvent être difficiles à interpréter, explique DeCandia. Avec le plan Business Basic gratuit, vous obtenez des informations et des alertes sur les flux de trésorerie et un accès à des spécialistes du crédit et des prêts.