5 avantages d’avoir un compte d’épargne

Lorsque les gens parlent d’investissement, ils font souvent référence aux actions, aux obligations, à l’immobilier, aux métaux précieux ou aux devises étrangères. Ces véhicules d’investissement peuvent offrir un bon retour sur votre argent à long terme, mais ils présentent des inconvénients : risque, montants minimums élevés et manque d’accès facile à votre argent.

De l’autre côté du spectre se trouve le modeste compte d’épargne. Ce n’est pas glamour. En fait, c’est assez ennuyeux – tellement ennuyeux que beaucoup de gens ne le qualifient même pas d’investissement, même si, comme tout autre investissement, il s’agit d’une méthode permettant de mettre de l’argent de côté pour l’avenir afin de créer ou de préserver de la richesse. Et c’est une option d’investissement qui résout pratiquement tous les problèmes mentionnés ci-dessus.

De nombreuses personnes négligent les comptes d’épargne en raison des faibles rendements auxquels on peut s’attendre par rapport aux rendements potentiels d’autres investissements à long terme. Certains comptes d’épargne rapportent un taux bien inférieur à l’inflation. Néanmoins, les comptes d’épargne présentent un certain nombre d’autres avantages pour compenser ce faible rendement.

Regardons de plus près.

Cela signifie que pour les premiers 250 000 $ que vous avez sur un compte d’épargne, vous êtes automatiquement assuré par la Federal Deposit Insurance Corp. contre la faillite de votre banque. Si votre banque devait faire faillite, l’argent sur votre compte serait en sécurité. Soit vous recevrez cet argent directement, soit, plus probablement, un nouveau compte sera ouvert pour vous dans une autre banque avec le même solde qu’auparavant.

Ce n’est pas le cas des autres types d’investissements. Si vous possédez des actions dans une entreprise qui fait faillite, il ne vous reste plus rien. Il en va de même avec une obligation. Les marchés des métaux précieux fluctuent rapidement et les crypto-monnaies peuvent se dévaloriser jusqu’à disparaître. Sur ces marchés, rien ne peut vous protéger. Vous n’êtes pas assuré contre les catastrophes comme vous l’êtes sur un compte d’épargne.

En termes simples, vous ne perdrez pas d’argent sur votre compte d’épargne si une entreprise fait faillite. On ne peut pas en dire autant de nombreux autres investissements.

Les comptes d’épargne, de par leur nature même, ne perdent pas d’argent. Dans de nombreux investissements, vous perdrez de l’argent au fil des jours, des semaines, des mois, voire des années. Mais avec un compte d’épargne, votre solde ne diminuera pas. Cela ne fera qu’augmenter. (C’est-à-dire jusqu’à ce que vous retiriez de l’argent, bien sûr.)

Il s’agit d’un avantage considérable pour un compte d’épargne en cas de ralentissement du marché boursier, du marché obligataire ou du marché immobilier. En 2008, lorsque l’indice S&P 500 a perdu près de 40 % de sa valeur en une seule année, les comptes d’épargne du monde entier ont conservé toute leur valeur et ont même augmenté en valeur.

L’avantage des comptes d’épargne ici est qu’ils sont à l’abri de la volatilité. S’il est impératif que vous ne perdiez pas de valeur sur votre investissement à court terme, un compte d’épargne y parviendra. Les investissements en bourse, dans l’immobilier et dans d’autres produits perdent souvent de la valeur au cours d’une année, voire sur des périodes de trois ou cinq ans. Cela n’arrivera pas dans un compte d’épargne.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre une partie de votre argent, un compte d’épargne est un excellent endroit pour le placer.

La plupart des comptes d’épargne sont accessibles de jour comme de nuit à n’importe quel guichet automatique. Glissez simplement votre carte de débit, appuyez sur quelques boutons et l’argent est dans votre main.

Ce n’est pas vrai pour de nombreux autres investissements. Même les plus liquides peuvent mettre plusieurs jours à mettre de l’argent dans votre poche (ou, plus précisément, dans votre compte courant). Certains produits d’investissement, tels que les biens immobiliers, peuvent prendre des mois, voire des années, à être liquidés.

C’est pourquoi de nombreuses personnes utilisent leur compte d’épargne comme fonds d’urgence. En cas d’urgence, ils peuvent facilement accéder à ces fonds et disposer immédiatement de l’argent dont ils ont besoin pour faire face aux problèmes urgents de la vie. Cela ne fonctionne souvent pas avec d’autres investissements.

Cependant, le nombre de retraits que vous pouvez effectuer chaque mois est généralement limité par la réglementation fédérale. Certaines banques facturent des frais si vous dépassez six retraits par mois.

Même si un compte d’épargne ne rapporte pas un gros rendement, il peut en rapporter un petit. En fait, il s’agit souvent d’un montant très modeste : en septembre 2023, les deux plus grandes banques américaines, Chase Bank et Bank of America, ne payaient que 0,01 %, et la moyenne nationale était de 0,45 %, selon la FDIC.

Les taux des comptes d’épargne ne sont pas un chiffre aussi tape-à-l’œil que celui que vous pourriez gagner en bourse, mais au moins ils sont stables et fiables. Vous obtiendrez ce rendement comme sur des roulettes et votre banque vous informera si elle ajuste ses taux. C’est bien mieux que l’alternative consistant simplement à cacher de l’argent liquide dans votre matelas.

Cependant, selon le type de compte d’épargne que vous choisissez, vous pourriez obtenir un rendement légèrement plus élevé. Par exemple, Capital One propose un compte 360 ​​Performance Savings qui rapporte 4,3 % et la banque en ligne SoFi offre jusqu’à 4,5 % d’économies.

De nombreux investissements, tels que l’immobilier et les fonds communs de placement, nécessitent une somme d’argent importante comme investissement initial. Par exemple, le Vanguard Total Stock Market Index Fund nécessite un minimum de 3 000 $. La plupart des investissements immobiliers sont assez coûteux et obligent souvent la plupart des gens à obtenir un prêt hypothécaire pour pouvoir les payer.

D’un autre côté, la plupart des comptes d’épargne ont un solde minimum extrêmement faible, voire inexistant. Vous déposez ce que vous avez, et c’est suffisant. Certains comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt plus élevés si votre solde est suffisamment élevé, mais il n’y a souvent pas de minimum pour simplement ouvrir et maintenir un compte.

Vous n’allez pas devenir riche avec un compte d’épargne, mais vous n’allez pas non plus perdre votre chemise.

Un compte d’épargne est un endroit sûr où placer votre argent lorsque vous ne pouvez pas vous permettre d’en perdre ou que vous pensez en avoir besoin en cas d’urgence. C’est également un bon endroit pour placer certains de vos investissements comme couverture contre les pertes : vous ne pouvez pas tout perdre si une partie de votre argent est sur un compte d’épargne ordinaire, après tout. C’est une excellente option à court terme.

Ne négligez pas les vertus du compte d’épargne ordinaire. Cela peut et doit faire partie de vos plans financiers.