Comment obtenir des rapports de crédit hebdomadaires gratuits |  Cartes de crédit

Comment obtenir des rapports de crédit hebdomadaires gratuits | Cartes de crédit

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Les trois principales agences américaines d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – ont rendu permanente leur offre de rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits aux consommateurs. Les rapports, disponibles sur AnnualCreditReport.com, sont mis à la disposition de tous les Américains pour « permettre aux consommateurs de consulter plus régulièrement leurs antécédents de crédit et de mieux comprendre leurs données financières », ont annoncé les sociétés dans un communiqué.

Les rapports hebdomadaires gratuits ont débuté en avril 2020, au début de la crise du COVID-19. Le service était initialement en place depuis un an, mais il a été prolongé à plusieurs reprises depuis. Plus récemment, en septembre 2023, Equifax, Experian et TransUnion ont rendu le service permanent.

Avant la pandémie, vous pouviez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois auprès de chaque agence d’évaluation du crédit. Les prêteurs et les outils d’éducation au crédit en ligne fournissent également souvent des rapports gratuits sur demande.

Que devez-vous savoir sur les rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits des principaux bureaux, et que devez-vous rechercher dans vos rapports ?

Devriez-vous quand même vérifier régulièrement votre rapport de crédit ?

« Avec autant d’Américains vivant d’un chèque de paie à l’autre, il est compréhensible que certains aient manqué des paiements ou même qu’un compte ait été mis en recouvrement », déclare Beverly Harzog, auteure à succès, experte en cartes de crédit et analyste en finances à la consommation chez US News. « Si cela vous est arrivé, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que tous les éléments négatifs de votre rapport sont exacts. »

Vérifiez vos comptes financiers en ligne chaque jour, dit Harzog, et utilisez les rapports de crédit hebdomadaires gratuits si vous craignez des rapports précis. « Un retard de paiement, par exemple, restera sur votre rapport pendant sept ans », explique-t-elle. « Il devrait disparaître automatiquement de votre rapport, mais il est important que vous effectuiez un suivi pour confirmer la suppression. »

Les prêteurs et autres examinent votre rapport de crédit pour déterminer votre solvabilité pour un prêt ou un appartement ou même si vous êtes embauché pour un emploi.

Que devriez-vous faire avec vos rapports de crédit gratuits ?

Vous souhaiterez examiner votre rapport de crédit gratuit pour déterminer les domaines que vous pouvez améliorer et les erreurs. Voici ce qu’il faut vérifier :

  • Informations de base, telles que votre nom et votre adresse. Une variation incorrecte de votre nom ou une adresse où vous n’avez jamais vécu pourrait indiquer une fraude.
  • Vos comptes. Un compte que vous ne connaissez pas sous votre nom est un signal d’alarme.
  • L’historique des paiements sur vos comptes.

Si vous constatez une erreur, contactez le bureau de crédit qui a signalé l’information et le créancier du compte. Vous devrez contacter chaque bureau de crédit séparément pour contester les informations contenues dans votre rapport de crédit.

« Assurez-vous également de surveiller votre pointage de crédit afin d’avoir une vue complète de votre statut de crédit », explique Harzog.

Devriez-vous vérifier votre crédit chaque semaine ?

Vous pouvez vérifier votre crédit chaque semaine, mais est-ce vraiment nécessaire ? Cela dépend de votre situation financière.

« Toute personne en instance de divorce ou victime d’une fraude doit faire preuve d’une extrême vigilance », déclare Harzog. « Si vous n’êtes pas en mesure de payer vos factures et que vous disposez d’un logement, vérifiez vos rapports chaque semaine pour vous assurer que votre compte est toujours en règle. Les prêteurs pourraient commettre des erreurs. »

Pour tous les autres, Harzog recommande de vérifier votre rapport tous les trois ou quatre mois.

« L’un des meilleurs moyens de détecter le vol d’identité est de consulter votre liste de comptes de crédit sur votre rapport de crédit », explique Harzog. « Si vous voyez un compte que vous n’avez pas ouvert, c’est un signe de fraude et vous devez agir immédiatement. »

Harzog dit qu’il est important de rechercher la fraude, car elle peut faire baisser inutilement votre score et vous empêcher d’obtenir un crédit si vous en avez besoin.

Comment pouvez-vous obtenir vos rapports de crédit gratuits ?

Vous pouvez aller en ligne, appeler ou envoyer un formulaire par la poste pour obtenir vos rapports de crédit. Voici comment obtenir un rapport, quelle que soit la méthode que vous préférez.

Site web: Visitez AnnualCreditReport.com et saisissez les informations personnelles requises, y compris votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Vous pouvez imprimer des copies immédiatement.

Numéro sans frais: Appelez le 877-322-8228 pour que vos rapports vous soient envoyés par courrier.

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